2021年10月13日，中信保誠(chéng)人壽迎來了第21個(gè)司慶紀(jì)念日。在傳承中信集團(tuán)和保誠(chéng)集團(tuán)這兩大世界500強(qiáng)優(yōu)秀基因的基礎(chǔ)上，這家成立于世紀(jì)之初的壽險(xiǎn)公司經(jīng)過21年的不懈努力，逐漸成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)合資壽險(xiǎn)公司的標(biāo)桿。

縱觀中信保誠(chéng)人壽發(fā)展壯大的21年，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、高質(zhì)量發(fā)展、風(fēng)控能力突出等關(guān)鍵詞已成為這家公司在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的標(biāo)簽，并被越來越多保險(xiǎn)客戶所認(rèn)可。

融合股東文化基因 穩(wěn)健中謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展

21年前的深秋，在保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放的大背景下，得益于中國(guó)中信集團(tuán)和英國(guó)保誠(chéng)集團(tuán)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，中信保誠(chéng)人壽應(yīng)運(yùn)而生。

中信集團(tuán)是中國(guó)改革開放的窗口，在中國(guó)對(duì)外開放的進(jìn)程中承載著偉大的使命。自成立以來，中信集團(tuán)便充分發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)改革試點(diǎn)和對(duì)外開放窗口的重要作用。

英國(guó)保誠(chéng)集團(tuán)則成立于1848年，憑借審慎決策、靈活適變的風(fēng)格活躍在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上，并逐步發(fā)展為全球金融業(yè)巨頭。

一邊是創(chuàng)新求變、深耕綜合金融的大型央企，一邊是有著百年保險(xiǎn)積淀、風(fēng)格審慎的國(guó)際金融集團(tuán)，在兩大股東的實(shí)力加持下，中信保誠(chéng)人壽自誕生之初，便將“審慎”和“創(chuàng)新”刻進(jìn)文化基因中。

中信保誠(chéng)人壽的“審慎”體現(xiàn)在穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格上。在中英雙方股東的支持下，中信保誠(chéng)人壽以風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略為導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)選擇、積極安排與有效管理。

近年，面對(duì)疫情沖擊下復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，中信保誠(chéng)人壽堅(jiān)持遵循“以穩(wěn)筑基、以穩(wěn)助進(jìn)”的風(fēng)險(xiǎn)管理工作總原則，穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略執(zhí)行。截至2021年第二季度，中信保誠(chéng)人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)已實(shí)現(xiàn)連續(xù)22個(gè)季度獲評(píng)“A類”，也是連續(xù)獲評(píng)“A類”最多的合資壽險(xiǎn)公司。

穩(wěn)健，并不意味著墨守成規(guī)。中信保誠(chéng)人壽的“創(chuàng)新”則更多體現(xiàn)在面對(duì)挑戰(zhàn)主動(dòng)求變上。以銀保為例，作為行業(yè)內(nèi)較早提出銀保高價(jià)值期繳業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的公司之一，中信保誠(chéng)人壽銀保渠道在強(qiáng)調(diào)客戶導(dǎo)向的全產(chǎn)品線經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，大力推進(jìn)期繳保障型業(yè)務(wù)，在滿足客戶多樣化需求的同時(shí)，堅(jiān)定走上高質(zhì)量發(fā)展道路。

正是在穩(wěn)健中謀求創(chuàng)新與變革，2016—2020年，中信保誠(chéng)人壽價(jià)值、利潤(rùn)、規(guī)模五年復(fù)合增速均超過20%，且達(dá)成五年規(guī)劃戰(zhàn)略目標(biāo)。

進(jìn)入2021年，一直保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的壽險(xiǎn)業(yè)遇到了新的挑戰(zhàn)。據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，人身險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入19756億元，同比下降1.07%。在此背景下，中信保誠(chéng)人壽依舊實(shí)現(xiàn)逆市增長(zhǎng)。2021年上半年，公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入140億元，同比增長(zhǎng)11%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)12.2億元，同比增長(zhǎng)57%。

21年來，中信保誠(chéng)人壽的高質(zhì)量發(fā)展不只體現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上。公司始終堅(jiān)持回歸保險(xiǎn)本源，做有價(jià)值的增長(zhǎng)，在助推保險(xiǎn)業(yè)成為社會(huì)的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”的過程中發(fā)揮了重要作用。而在履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任方面，中信保誠(chéng)人壽在兒童安全、抗擊疫情、防洪救災(zāi)、教育扶貧等社會(huì)公益事業(yè)中發(fā)揮積極作用，取得了社會(huì)各界的肯定，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值相統(tǒng)一。

多元化差異化優(yōu)勢(shì)凸顯 投資策略守正出奇

隨著轉(zhuǎn)型的逐步深入，中信保誠(chéng)人壽的業(yè)務(wù)板塊也更加多元。

2020年，中信保誠(chéng)人壽成立全資子公司中信保誠(chéng)資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司，進(jìn)一步拓寬了公司保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，提高保險(xiǎn)資金投資水平，同時(shí)有助于更好地了解資本市場(chǎng)的特點(diǎn)，進(jìn)而更好地設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

與此同時(shí)，多元化和差異化的渠道發(fā)展策略，以及“守正出奇”的投資策略，也進(jìn)一步助推了中信保誠(chéng)人壽的高質(zhì)量發(fā)展。

2020年，通過充分發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)，中信保誠(chéng)人壽銀保渠道已與中信銀行、渣打銀行等40余家商業(yè)銀行建立起長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)；秉持人才領(lǐng)先戰(zhàn)略，營(yíng)銷渠道堅(jiān)持優(yōu)增優(yōu)育，堅(jiān)定向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，持續(xù)強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，在產(chǎn)品策略上，聚焦中產(chǎn)及高凈值客戶市場(chǎng)，成為公司重要的價(jià)值來源和業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)渠道；堅(jiān)持規(guī)模與效益并重，團(tuán)險(xiǎn)渠道以企業(yè)、企業(yè)員工和家庭的需求為導(dǎo)向，不斷強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)，為1.7萬家企業(yè)，近186萬員工及家庭客戶提供保障；積極推動(dòng)產(chǎn)品升級(jí)，網(wǎng)銷渠道嘗試與中介機(jī)構(gòu)合作定制產(chǎn)品，并積極促進(jìn)投連險(xiǎn)的銷售，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模的增長(zhǎng)。

通過上述舉措，2020年中信保誠(chéng)人壽業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)提升，價(jià)值與利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)：實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入234億元，同比增長(zhǎng)9%；新單年繳化保費(fèi)88億元，同比增長(zhǎng)20%；截至2020年底公司總資產(chǎn)1381億元，同比增長(zhǎng)33%；實(shí)現(xiàn)內(nèi)含價(jià)值296億元，同比增長(zhǎng)19%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)25.1億元，同比增長(zhǎng)40%；凈資產(chǎn)收益率(ROE)24.5%，穩(wěn)居合外資壽險(xiǎn)公司前列。

截至2020年末，秉持“守正出奇”的經(jīng)營(yíng)方針，中信保誠(chéng)人壽非投連資產(chǎn)規(guī)模達(dá)人民幣971億元，三年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)28%；投連資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到322億元。2020年，公司實(shí)現(xiàn)非投連投資收益53億元，同比增長(zhǎng)50%，綜合投資收益率達(dá)8.21%，高于行業(yè)平均水平。

堅(jiān)持“保險(xiǎn)業(yè)姓保” 打造產(chǎn)品服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力

高質(zhì)量的發(fā)展，同樣離不開產(chǎn)品和服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的持續(xù)提升。

自成立以來，中信保誠(chéng)人壽始終堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓保”，近年來公司更是進(jìn)一步加大保障型產(chǎn)品開發(fā)力度，提供覆蓋壽險(xiǎn)、疾病、醫(yī)療、意外、財(cái)富管理等多個(gè)領(lǐng)域的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，產(chǎn)品體系充分滿足客戶全生命周期的多層次需求。

與此同時(shí)，中信保誠(chéng)人壽堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，分客群細(xì)化產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)。在長(zhǎng)期保障產(chǎn)品方面，公司為少兒、成人、中老年人及優(yōu)選人群等群體提供專屬產(chǎn)品體系，并可靈活搭配多款特色附加險(xiǎn)，滿足不同層次客戶的健康保障需求。

以健康、意外保障為例，公司擁有涵蓋基礎(chǔ)醫(yī)療、中端醫(yī)療、高端醫(yī)療、保證續(xù)保長(zhǎng)期醫(yī)療，以及疫苗、特藥、母嬰、老年醫(yī)療等創(chuàng)新醫(yī)療產(chǎn)品的健康保障體系及豐富的意外保障體系，實(shí)現(xiàn)保障人群全覆蓋。

在個(gè)人財(cái)富管理方面，公司提供終身壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)等多類型保險(xiǎn)產(chǎn)品，為不同年齡階段、不同投資風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶提供養(yǎng)老、求學(xué)、資金規(guī)劃、財(cái)富傳承等類型長(zhǎng)期保險(xiǎn)服務(wù)。

對(duì)保險(xiǎn)公司而言，完善的產(chǎn)品體系如果沒有服務(wù)體系支撐，很難被客戶所感知和認(rèn)可。中信保誠(chéng)人壽自創(chuàng)立之初，便著手打造有辨識(shí)度的保險(xiǎn)服務(wù)。

2001年，中信保誠(chéng)人壽推出寰宇卡，為客戶提供全球范圍的緊急救援服務(wù)，自此也拉開了公司打造特色服務(wù)體系的序幕。

此后，中信保誠(chéng)人壽不斷在增值服務(wù)和健康管理服務(wù)領(lǐng)域發(fā)力，持續(xù)完善以寰宇卡全球緊急救援服務(wù)為代表的尊貴服務(wù)體系，打造覆蓋病前、病中、病后的管家式健康服務(wù)體系。2020年，公司更是全面升級(jí)尊貴服務(wù)體系，整合以保險(xiǎn)為核心的健康管理、出行護(hù)航、尊貴禮遇、法稅服務(wù)、個(gè)性增值等五大權(quán)益類別的保險(xiǎn)增值服務(wù)，為客戶和家人多添一份保障和關(guān)懷。

在向內(nèi)深耕特色服務(wù)體系的同時(shí)，中信保誠(chéng)人壽也持續(xù)關(guān)注科技與保險(xiǎn)的創(chuàng)新融合，逐步開辟了一條科技賦能之路。

2016年，針對(duì)線下理賠流程繁瑣的痛點(diǎn)，公司推出“微理賠”服務(wù)，在公司官方微信平臺(tái)上，實(shí)現(xiàn)一站式、一體化、一步到位的保險(xiǎn)理賠服務(wù)新模式。近年來，公司通過加大投入、持續(xù)創(chuàng)新，公司應(yīng)用智能機(jī)器人、人臉識(shí)別、遠(yuǎn)程云簽名等技術(shù)提升客戶體驗(yàn)。

近年來，中信保誠(chéng)人壽敏銳捕捉科技應(yīng)用觸點(diǎn)，以全景式開闊視野，全感式體驗(yàn)視角頂層布局“智AI”服務(wù)生態(tài)體系，以“AI隨行”智慧客服、“AI無憂”智聯(lián)服務(wù)為核心，聚焦智能語音及文字化服務(wù)。整體設(shè)計(jì)方案突破服務(wù)媒介隔閡界限，實(shí)現(xiàn)官微、官網(wǎng)、服務(wù)企業(yè)號(hào)、服務(wù)APP等線上線下多渠道互聯(lián)，讓客戶體驗(yàn)全天候、足不出戶的便利保險(xiǎn)服務(wù)。同時(shí)，公司打造全智能應(yīng)用，賦能保單生命全周期，通過引入前沿AI技術(shù)的機(jī)器人服務(wù)矩陣，無縫銜接電子化服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)智能化咨詢、操作、查詢一站式服務(wù)。至此，AI人機(jī)協(xié)作已深入滲透保單服務(wù)全流程，標(biāo)志“全智”服務(wù)生態(tài)格局確立，在投保、核保、變更、理賠、回訪等保單生命周期重要節(jié)點(diǎn)為客戶提供永不掉線的“高智化秒級(jí)”應(yīng)用體驗(yàn)。