2020年，我國實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)受到疫情的影響和沖擊，金融部門通過多元化的政策組合，推動實體經(jīng)濟融資成本下行，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。這些舉措已經(jīng)取得哪些成效?2021年是“十四五”開局之年，各方高度關(guān)注小微企業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，如何繼續(xù)加大對小微企業(yè)的金融支持力度?就這些問題，記者采訪了一些小微企業(yè)、金融機構(gòu)和有關(guān)專家。

量增、價降、面擴，金融“活水”為小微企業(yè)發(fā)展注入強勁動力

2021年1月上旬的一天，早上8點剛過，中信銀行安慶桐城支行客戶經(jīng)理張茂盛就一頭“扎”進了桃花制刷廠總經(jīng)理葉斌的辦公室。這一次，他是來為廠里新招聘的工人辦理工資卡的，同時也做一次企業(yè)貸后入戶調(diào)查。

張茂盛還沒坐定，葉斌就打開了話匣子：“目前廠子的經(jīng)營已經(jīng)走上正軌，訂單一個接一個，三班員工輪流上崗，生產(chǎn)線24小時不停。”葉斌高興地說，“廠里不光有制刷車間，還新開一條毛刷清洗裝置生產(chǎn)線，用于高空作業(yè)的毛刷放置裝置專利權(quán)也拿到手了，你們的貸款幫了大忙!”

“2020年，人民銀行等有關(guān)部門創(chuàng)新設(shè)立兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具，加大對重點領(lǐng)域小微企業(yè)的普惠性政策支持，著力提升商業(yè)銀行對小微企業(yè)的金融服務(wù)能力，實現(xiàn)小微企業(yè)融資‘量增、價降、面擴’。源源不斷的金融‘活水’，為小微企業(yè)發(fā)展注入強勁動力。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛說。

——量增，為小微企業(yè)“加滿油”。

談起過去一年，葉斌充滿感慨：“2020年3月底，企業(yè)面臨經(jīng)營困難，銀行為我們的一筆400萬元貸款辦理了延期還本付息;10月，在廠里訂單增加、缺少購買原材料資金的時候，銀行又為我們新增一筆100萬元的貸款，利率還比平時下降了1個百分點?？恐@一筆筆貸款，企業(yè)經(jīng)營狀況越來越好。”

小微企業(yè)享受到更充裕的資金支持。數(shù)據(jù)顯示，2020年12月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額超過15萬億元，同比增速超過30%。2020年11月末，小微企業(yè)信用貸款、續(xù)貸余額分別較年初增長31.34%、50.33%。

——價降，讓小微企業(yè)負擔更輕。

北京賽文世紀信息系統(tǒng)有限公司是一家以智慧醫(yī)療為主營業(yè)務(wù)的小微企業(yè)。“2020年12月底，交通銀行為我們提供了一筆300萬元的純信用貸款，利率只有3.6%，還減免了擔保費用，總計為企業(yè)節(jié)省了超過10萬元的融資成本。”公司總經(jīng)理張寧說。

數(shù)據(jù)顯示，2020年12月末，全國企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.61%，創(chuàng)2015年有統(tǒng)計以來的最低水平。2020年12月，新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為5.08%，比上年同期下降0.8個百分點。“小微企業(yè)融資成本下行，體現(xiàn)出金融對重點領(lǐng)域精準支持的力度不斷加大。”曾剛說。

——面擴，更多小微企業(yè)得實惠。

人民銀行深圳中心支行向全市超過3萬個中小微企業(yè)聯(lián)系人精準推送融資申請二維碼，搭建起“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融直通車”;人民銀行長沙中心支行構(gòu)建政銀企對接機制，暢通小微企業(yè)融資渠道;人民銀行臺州中心支行設(shè)立小微企業(yè)貸款風險補償基金，建立小微企業(yè)首貸風險補償機制……數(shù)據(jù)顯示，2020年12月末，全國有貸款的小微企業(yè)戶數(shù)已達2573萬戶，同比增加461萬戶。

“2020年，各地通過完善金融信用信息服務(wù)平臺、提升小微企業(yè)首貸率等措施，大幅降低了小微企業(yè)的融資門檻，拓寬了金融服務(wù)的覆蓋面，有效提升了小微企業(yè)和個體工商戶的獲得感。”曾剛說。

加大對小微企業(yè)金融支持，有利于穩(wěn)就業(yè)保民生，暢通國民經(jīng)濟循環(huán)

專家表示，從眼下看，小微企業(yè)規(guī)模小、底子薄，疫情沖擊下恢復起來相對較慢。金融政策和措施要保持連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性，穩(wěn)定小微企業(yè)的預期和信心，發(fā)揮小微企業(yè)對穩(wěn)就業(yè)、保民生的重要作用。從長遠看，小微企業(yè)的韌性是我國經(jīng)濟韌性的重要基礎(chǔ)。金融支持小微企業(yè)有利于暢通國民經(jīng)濟循環(huán)，加快構(gòu)建新發(fā)展格局。

小微企業(yè)是保市場主體、保居民就業(yè)的主力軍。

“2020年最困難的時候，廠里接不到訂單，又被拖欠賬款，一度只能停工歇業(yè)。那時候我最擔心的就是廠里40多名來自貧困地區(qū)工人的生計問題，其中不少人是我從大山里帶出來的，廠子就是他們的家。”葉斌說，最終是金融部門的支持為工人們保住了“飯碗”，他沒有裁掉一名工人，還新招了不少人。

“保居民就業(yè)是金融支持小微企業(yè)重要的政策目標之一。”曾剛說，2020年人民銀行創(chuàng)新設(shè)立貸款延期支持工具，明確要求小微企業(yè)申請延期時，需要承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定。當前小微企業(yè)仍面臨市場有效需求不足、原材料和用工成本上升等困難，加強精準的金融支持仍具有現(xiàn)實必要性。

小微企業(yè)是構(gòu)建新發(fā)展格局的有力支撐。

小微企業(yè)連通生產(chǎn)、流通、分配、消費等環(huán)節(jié)。“加大金融支持小微企業(yè)的力度有利于金融資源直達實體經(jīng)濟，優(yōu)化資源配置。”工銀國際首席經(jīng)濟學家程實認為，一方面，小微企業(yè)是提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和競爭力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對于暢通生產(chǎn)、流通等環(huán)節(jié)具有重要意義。另一方面，小微企業(yè)是吸納就業(yè)的主渠道，影響居民收入水平，也是分配、消費環(huán)節(jié)的關(guān)鍵節(jié)點。“加大金融對小微企業(yè)的支持力度，保障小微企業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，有利于打通生產(chǎn)、分配、流通、消費等各個環(huán)節(jié)的堵點，暢通國民經(jīng)濟循環(huán)。”

青島銀行首席經(jīng)濟學家劉曉曙表示，我國擁有獨立完整的現(xiàn)代工業(yè)體系，是全球最大、最有潛力的消費市場。金融支持小微企業(yè)發(fā)展，既有利于提高我國在全球市場的競爭力和影響力，也有利于充分發(fā)揮超大規(guī)模市場優(yōu)勢和內(nèi)需潛力。

繼續(xù)用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，支持銀行擴大對小微企業(yè)信貸投放

展望新的一年，如何繼續(xù)加大對小微企業(yè)的金融支持力度?

——保持貨幣政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性，繼續(xù)用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。

走進重慶涪陵區(qū)江東街道金桃村，陣陣煙熏臘肉的香氣撲面而來。一排排金黃的臘肉、香腸高高掛起，成為村里的冬日一景。“今年臘肉銷路很好，可廠里缺乏備貨資金，真讓人犯愁。”建勇肉制品廠負責人盧建勇說。

了解到企業(yè)的難處后，涪陵中銀富登村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理嚴曉主動伸出援助之手。2021年1月6日，一筆67萬元的信用貸款到賬了，執(zhí)行優(yōu)惠利率，審批時間不到3天。“這筆貸款將得到人民銀行信用貸款支持計劃的優(yōu)惠資金支持。有了國家政策支持，我們更愿意主動給小微企業(yè)放貸了。”嚴曉說，2020年3月至12月，該行已累計辦理普惠小微信用貸款3915萬元，同比增長近130%，政策激勵效果明顯。

2020年12月21日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃。“2021年，要繼續(xù)實施普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃，兩個工具支持力度保持不變。同時，繼續(xù)運用普惠性再貸款再貼現(xiàn)政策，引導金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)等重點領(lǐng)域的支持。”曾剛說。

——支持銀行擴大對小微企業(yè)信貸投放，綜合評價小微企業(yè)信用風險。

曾剛表示，金融機構(gòu)要不斷提升能力，做到敢貸、愿貸、能貸、會貸，推動小微企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降。對于信用良好的小微企業(yè)，要減輕對抵押擔保額的依賴，加大信用貸款投放力度。對符合經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級方向、有一定競爭力，但暫時遇到困難的小微企業(yè)，不盲目停貸、壓貸、抽貸，而要提供必要的融資支持，幫助企業(yè)恢復正常的生產(chǎn)經(jīng)營。

——健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。

“健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，為農(nóng)村地區(qū)小微企業(yè)提供更好的金融服務(wù)，關(guān)鍵在于把握農(nóng)村金融需求特點，精準對接。”劉曉曙說，要繼續(xù)探索構(gòu)建符合社會主義市場經(jīng)濟需要，更加多層次、多元化、廣覆蓋的農(nóng)村金融服務(wù)體系，鼓勵國有商業(yè)銀行積極探索普惠金融服務(wù)模式，通過差異化監(jiān)管增強地方中小銀行的服務(wù)能力。

“金融科技的發(fā)展有助于打通農(nóng)村金融服務(wù)‘最后一公里’。”中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)對公業(yè)務(wù)部總經(jīng)理孫希晨表示，農(nóng)行將依托科技賦能，大力推進線上線下服務(wù)融合，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿，助力“數(shù)字鄉(xiāng)村”建設(shè)，鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。