作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，金融是如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的，當(dāng)前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效如何?國(guó)務(wù)院新聞辦公室日前舉行新聞發(fā)布會(huì)，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席郭樹(shù)清就讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、穩(wěn)住外貿(mào)基本盤方面等當(dāng)前熱點(diǎn)問(wèn)題，進(jìn)行了詳細(xì)解答。

2021年是“十四五”開(kāi)局之年，郭樹(shù)清表示，將完善金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，更加精準(zhǔn)支持科技自立自強(qiáng)、先進(jìn)制造、民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域。

金融將繼續(xù)支持企業(yè)“減負(fù)”

郭樹(shù)清介紹了一系列銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的數(shù)字，截至2020年末，人民幣貸款比年初增加19.6萬(wàn)億元，累計(jì)對(duì)6.6萬(wàn)億元貸款實(shí)施延期還本付息，在5個(gè)試點(diǎn)省市發(fā)放應(yīng)急貸款242.7億元，全年實(shí)現(xiàn)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬(wàn)億元目標(biāo)，有力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)和“六穩(wěn)”“六保”。全年新增制造業(yè)貸款2.2萬(wàn)億元，超過(guò)前5年總和;新增民營(yíng)企業(yè)貸款5.7萬(wàn)億元，比上年多增1.5萬(wàn)億元……

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)始終是金融業(yè)工作重點(diǎn)。今年金融機(jī)構(gòu)是否會(huì)繼續(xù)讓利?郭樹(shù)清表示，很多政策還會(huì)延續(xù)，收費(fèi)方面不會(huì)有太大變化，已降低的費(fèi)用一般不會(huì)恢復(fù)。此外，還將通過(guò)支持財(cái)務(wù)重組、債務(wù)重組、企業(yè)重組、債轉(zhuǎn)股等多種形式繼續(xù)支持企業(yè)，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)。

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行董事長(zhǎng)趙歡補(bǔ)充表示，2020年開(kāi)發(fā)銀行通過(guò)貸款利率下調(diào)，減免中間業(yè)務(wù)收費(fèi)，直接向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利335億元人民幣。今年開(kāi)發(fā)銀行將繼續(xù)積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在貸款定價(jià)方面仍然保持較低水平。當(dāng)然，貸款資金成本會(huì)隨著市場(chǎng)變動(dòng)而變動(dòng)的，總體上銀行的凈息差會(huì)保持在去年較低的穩(wěn)定水平上，在收費(fèi)方面還會(huì)繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，有力地支持“六穩(wěn)”“六保”。

銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力開(kāi)拓了普惠金融新局面。2020年，銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元，同比分別增長(zhǎng)20%和27%。

此外，五家大型銀行均成立了專門的金融科技公司，金融服務(wù)的可獲得性和便捷性明顯增強(qiáng)。如建設(shè)銀行充分發(fā)揮科技和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，圍繞小微企業(yè)實(shí)施流程再造，建立“小微快貸”線上化業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)新推出了一系列普惠金融專屬服務(wù)方案。

讓小微外貿(mào)企業(yè)得到更多實(shí)惠

在穩(wěn)外貿(mào)方面，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)宋曙光介紹，針對(duì)穩(wěn)外貿(mào)，出臺(tái)了23條階段性的、超常規(guī)的措施，從承保、理賠、服務(wù)等六個(gè)方面加大了支持力度。

在有效解決融資難方面，宋曙光介紹，將出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制和銀行的融資有效結(jié)合起來(lái)，主要從三個(gè)方面解決：一是和167家中外銀行進(jìn)行合作，對(duì)外貿(mào)企業(yè)開(kāi)展保單融資，制定專門的保單融資產(chǎn)品;二是利用了央行再貸款再貼息政策，一部分資金直接滴灌到小微外貿(mào)企業(yè);三是推進(jìn)搭建“政府+銀行+信保”融資平臺(tái)，全國(guó)共搭建了53個(gè)平臺(tái)。2020年一年落實(shí)下來(lái)，支持企業(yè)融資3100億元，其中短期出口信用保險(xiǎn)的保單融資是1960億元，增長(zhǎng)了34%，支持企業(yè)4800多家。

在創(chuàng)新服務(wù)小微企業(yè)方面，這兩年來(lái)中信保加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，升級(jí)了全球的企業(yè)和銀行數(shù)據(jù)庫(kù)，可以實(shí)時(shí)為企業(yè)查詢海外的兩億家企業(yè)和中國(guó)的6000萬(wàn)家企業(yè)的信息。

在這個(gè)基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)了服務(wù)小微企業(yè)的產(chǎn)品，主要反映在幾個(gè)方面：一是開(kāi)發(fā)了小微資信紅綠燈、報(bào)警器，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息查詢和動(dòng)態(tài)推送，主要解決小微企業(yè)有單不敢接的問(wèn)題;二是上線了小微資信導(dǎo)航儀，通過(guò)掌握的全球貿(mào)易數(shù)據(jù)幫助企業(yè)精準(zhǔn)開(kāi)發(fā)新市場(chǎng)、承接新訂單;三是搭建了中信保小微學(xué)院，為小微企業(yè)提供專業(yè)、便利的培訓(xùn)服務(wù)。

2020年，中信保服務(wù)的小微客戶突破10萬(wàn)家，小微出口企業(yè)的覆蓋率突破三分之一，達(dá)到36%。全年支持小微企業(yè)出口近1000億美元，增長(zhǎng)41%，支付賠款了1.2億美元，增長(zhǎng)28%。另外，小微企業(yè)平均費(fèi)率下降35%，讓小微企業(yè)得到更多實(shí)惠。

把防風(fēng)險(xiǎn)作為金融業(yè)永恒主題

金融支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，需以自身的穩(wěn)健運(yùn)行為基礎(chǔ)。把防范風(fēng)險(xiǎn)作為金融業(yè)的永恒主題，監(jiān)控和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化金融法治，完善長(zhǎng)效機(jī)制。

“新冠肺炎疫情發(fā)生以后，一些企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)處于不正常狀態(tài)，還款就會(huì)有困難，不良貸款上升是必然趨勢(shì)。2020年我們加大了不良貸款處置力度，可能2021年需要處置的不良貸款還會(huì)增長(zhǎng)，甚至?xí)永m(xù)到明年。”郭樹(shù)清說(shuō)，有信心有能力把不良貸款處置處理好。要加大力度，同時(shí)要穩(wěn)中求進(jìn)，保證在經(jīng)濟(jì)和金融體系的可承受范圍內(nèi)。

農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍表示，盡管受到新冠肺炎疫情和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的沖擊，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)管理水平在不斷提高。從農(nóng)行的樣本來(lái)看，不良貸款的反彈風(fēng)險(xiǎn)是有的，但風(fēng)險(xiǎn)基本可控。